페이코인 서비스는 자금세탁에 취약하지 않습니다!

개인적으로 일상생활에서 코인으로 결제하는데 있어 가장 강용화가 되어있는게 페이코인이라 생각함.

그런 페이코인측에서 자금세탁 우려에 관한 구체적 답변을 해줌.

안녕하세요! 페이코인팀 입니다.

최근 다양한 채널을 통해 페이코인 서비스의 자금세탁 우려에 대해 전달 주시는 분들이 많아, 페이코인 서비스에 대해 제기하시는 자금세탁 이슈에 대한 오해와 우려를 해소하고자 컨텐츠를 작성하게 되었습니다.

이번 컨텐츠를 통해 자금세탁에 대한 간단한 내용과 함께 페이코인 서비스의 자금세탁 방지를 위한 시스템 현황, 그리고 타 가상자산 서비스 대비 페이코인 서비스가 가지는 자금세탁 방지 부분의 강점에 대해 간단히 설명드리고자 합니다.

1.자금세탁은 무엇인가요 ?
자금세탁을 간단히 한문장으로 요약하면 다음과 같습니다.
범죄행위로부터 취득한 재산을 금융거래 또는 경제거래를 통해 위법한 출처를 숨기고 적법한 수입으로 가장하는 과정을 의미합니다.

여기에 포함되는 범죄 수익은 다음과 같습니다.
<일반 형사범죄, 조세 범죄, 관세 범죄, 금융시장 관련 범죄 등>
즉, 자금세탁 방지는 위의 범죄를 포함하여 다양한 범죄행위로 얻은 자금을 적법한 자금으로 바꾸는 행위. 로 요약 할 수 있습니다.

2.자금세탁은 어떻게 발생하나요?
자금세탁은 크게 세가지 단계로 구분할 수 있습니다.
불법 자금을 쪼개서 수사, 감독기관에 들키지 않게 이체하는 단계
자금의 출처를 숨기기 위해 이체된 자금의 거래를 반복하는 단계
반복 거래를 통해 합법적으로 ‘보여지는’ 불법자금을 정상적인 계좌에 합치는 단계
위 단계로 발생하기 때문에, 금융기관은 자금세탁을 방지하기 위해 의심되는 거래가 발생하면 자금의 출처와 자금의 용처를 고객에게 확인하게 됩니다.

3.페이코인은 어떤 자금세탁이 발생할 수 있나요 ?
페이코인 앱을 통한 사용자간의 비정상적인 송금
페이코인 앱을 통한 비정상적인 결제
두가지 유형의 자금세탁이 발생할 수 있습니다.

4.페이코인은 자금세탁 방지를 위해 어떤 노력을 기울이고 있나요?
페이코인은 2019년부터 자체적으로 자금세탁 방지를 위한 준비를 시작해왔으며, 특금법이 통과되기 이전인 2019년 10월, 가상자산 자금세탁 방지 솔루션인 웁살라 시큐리티 및 옥타솔루션과 함께 자금세탁 방지 체계 구축을 시작 하였습니다.
페이코인 앱 서비스는 한명의 사용자 당 1개 이상의 페이코인 지갑을 보유할 수 없도록 제한하고 있으며, 고객확인을 거치지 않은 사용자는 서비스를 이용할 수 없도록 제한하고 있습니다.
페이코인이 2019년부터 구축한 시스템과 정책을 통해, 이상거래가 발생한 고객의 정보를 즉시 파악하고, 해당 고객의 지갑 이체 내역을 확인 할 수 있으며, 자금을 수취한 고객의 내역까지 즉시 확인하여 자금세탁이 발생할 수 있는 위험을 최소화 할 수 있습니다.

5.페이코인은 정말 자금세탁에 위험한가요 ?
자금세탁 방지는 의심거래를 탐지하고, 그 거래의 목적을 확인하는 방식으로 이뤄집니다.
페이코인은 의심거래를 탐지하기 위해 블록체인 전체의 이체 내역을 모니터링 할 수 있도록 시스템을 구축 하였으며, 운영 노하우를 계속해서 쌓아나가고 있습니다.
또한, 페이코인의 주요한 이용 목적은 결제서비스 이고, 결제 서비스는 단순한 자금의 이체에 비해 훨씬 낮은 자금세탁 위험을 갖고 있습니다.
실제로, 해외의 많은 국가들이 결제 서비스의 경우에는 적정한 한도가 설정되어 있거나, 일정 금액 이하의 거래에 대해서는 자금세탁 의무를 면제하고 있으며, 결제회사에 자금세탁 방지 의무를 부과하지 않는 국가도 있습니다.
추가로, 일반적인 가상자산 거래소와의 자금세탁 리스크를 비교해 보면, 거래소의 경우에는 실제 매수, 매도 거래 기록이 블록체인 상에 남지 않아 자금의 이체 내역을 추적하는데에 어려움이 있는 반면, 페이코인은 개별 결제 기록 역시도 블록체인에 기록되므로, 거래 전체의 추적에서 훨씬 용이하다는 장점이 있습니다. 따라서 페이코인 서비스는 일반적인 가상자산 거래소에 대비해서도 자금세탁 위험이 오히려 현저히 낮습니다.
또한, 페이코인 서비스는 국내의 적법한 PG사인 다날과 협업을 진행하고 있으며, 다날은 국내법 상 자금세탁 방지를 이행하고 있는 회사입니다. 따라서 페이코인 앱에서 일어나는 모든 거래는 페이프로토콜과 다날 두 회사의 자금세탁 방지 업무를 통해 기록, 관리되고 있습니다.
페이코인 현재 자체적으로 자금세탁 위험을 최소화 하기 위해 결제와 이체 한도를 설정하였으며, 의심거래를 탐지하기 위한 별도의 시스템을 구축하는 등 다양한 기술적 개발을 진행하고 있으며, 최근 법무법인 태평양과 자금세탁 방지에 대한 독립적 감사 계약을 체결하는 등 다양한 영역에서 끊임없이 노력하고 있습니다.
이러한 노력을 통해, 더욱 투명하고 안전한 서비스를 만들어 나가기 위해 최선을 다하도록 하겠습니다.

페이코인팀에서는 2020년 7월, 특금법 개정에 따라 국내 가상자산 사업자분들의 자금세탁방지 업무에 대한 이해도를 높이기 위해 자금세탁방지 업무 가이드를 발표한 바 있습니다.
페이코인팀은 그만큼 오랜 시간 자금세탁 방지를 위해 노력해 왔으며, 앞으로도 가상자산 업계 모두의 자금세탁 방지 업무에 도움이 될 수 있도록 정보를 교류해 나가도록 하겠습니다