Каковы основные виды страхования жизни?

Существует два основных вида страхования жизни - срок и вся жизнь. Целую жизнь иногда называют постоянным страхованием жизни, и она охватывает несколько подкатегорий, включая традиционную целую жизнь, универсальную жизнь, переменную жизнь и переменную универсальную жизнь. По данным Американского совета страховщиков жизни, в 2016 году было куплено около 4,3 миллиона индивидуальных полисов страхования жизни, а около 6,4 миллиона - на всю жизнь.

Продукты страхования жизни для групп отличаются от страхования жизни, проданного физическим лицам. Информация ниже посвящена страхованию жизни, проданному физическим лицам.

Срок
Срок страхования - это самая простая форма страхования жизни. Он оплачивается только в том случае, если смерть наступает в течение срока действия полиса, который обычно составляет от одного до 30 лет. Большинство срочных политик не имеют других положений о льготах.

Существует два основных типа срочных полисов страхования жизни: срок уровня и срок понижения.

Термин «уровень» означает, что пособие в случае смерти остается неизменным на протяжении всего срока действия полиса.
Сокращение срока означает, что пособие в случае смерти уменьшается, как правило, с шагом в один год в течение срока действия политики.
В 2003 году практически все (97 процентов) купленного термина «страхование жизни» были срочными.

Всю жизнь / постоянный
Вся жизнь или постоянная страховка выплачивают смертельное пособие всякий раз, когда вы умираете, даже если вы живете до 100! Существует три основных типа страхования на всю жизнь или на постоянное страхование жизни: традиционная целая жизнь, универсальная жизнь и переменная универсальная жизнь, и существуют различия в каждом типе.

В случае традиционной целой жизни и смертная выгода, и премия предназначены для того, чтобы оставаться на одном уровне (уровне) в течение всей жизни политики. Стоимость за 1 000 долл. США увеличивается с возрастом застрахованного лица и, очевидно, становится очень высокой, когда застрахованный живет до 80 лет и старше. Страховая компания может взимать премию, которая увеличивается с каждым годом, но для большинства людей будет очень трудно позволить себе страхование жизни в пожилом возрасте. Таким образом, компания поддерживает уровень премии, взимая премию, которая в первые годы была выше, чем необходимо для оплаты претензий, инвестируя эти деньги, а затем используя их для дополнения уровня премии, чтобы помочь оплатить стоимость страхования жизни для пожилых людей. люди.

По закону, когда эти «переплаты» достигают определенной суммы, они должны быть доступны страхователю в качестве денежной суммы, если он или она решит не продолжать первоначальный план. Денежная стоимость является альтернативой, а не дополнительной выгодой согласно полису.

В 1970-х и 1980-х годах компании по страхованию жизни представили два варианта традиционного целого продукта жизни - универсальное страхование жизни и переменное универсальное страхование жизни.