比银行更安全的储蓄方式
为了账户里的那点事，各路大神层出不穷，有被诈骗的，有被抢劫的，有银行卡被盗刷的。某女神明星被诈骗数十万，弄得街知巷闻；支某宝被盗刷（因手机丢失或帐户丢失），引发网友集体吐槽。一时间资金安全犹如江山如此多娇，引无数英雄竞折腰，攻的攻，防的防，无不穷精竭虑，奇招百出。本来银行是大家所依赖的坚实屏障，但是在某些极端情况（如被劫持取款），或高科技罪犯（如银行卡复制），又或者是因为使用方便（如关联了网络快捷支付）等，所引发的安全隐患，仍然可能导致人们遭受巨大的损失。那么有没有办法在银行之上提高我们资金的安全性呢？下面就本人的使用经验，给大家分享一些妙招，并从操作的便利性、变现的快捷性、资金时间价值等方面一一分析。
我们大部分人的习惯是把暂时用不到的资金存入银行活期，这样，我们享受到的是银行的安全、使用的便利，以及活期利率的贬值（你没看错，现在是负利率时代）。我们的目标是在不太牺牲便利的前提下，增加它的安全性并达到保值或增值的目的。
一、偷龙转凤法：
活期转定期，这是操作最简单的方法，我们可以把暂时用不到的资金转为定期存款，利用定期存款不能随时变现的特点来增加闲置资金的安全性。其操作基本在网银就可以完成，后期也可以通过银行零存整取的功能来减少人工操作，可以定期把一些闲散资金转为定期存款。一方面可获得比活期存款更高的利率，另一方面，对复制卡，劫持取款、快捷支付等隐藏的风险具备一定的防御能力，因为以上这些风险发生时，都只能支配你的活期存款部分。而自己需要资金变现时也不用担心，自己提前取款只是把定期利息变成了活期利息计算，不会造成自己太大的不便。但是这种方法不能防御网银被盗的风险。综合起来属于
操作便利性：5星
安全性：3星
增值性：2星
投资风险：0
二、乾坤大挪移
开通银行的投资帐户，现在基本所有的银行都可以在储蓄账户下开通投资账户，大部分在网银上操作即可，有少数银行还需要到营业厅办理。这种方法在安全性上要优于“偷龙转凤”，区别在于投资账户可以有一个独立的密码，在资金安全上多了一道防线。至于转到投资账户下的资金怎么用，可以视个人的风险承受来定。虽然叫投资账户，但你也完全可以什么都不投资，银行也不能拿你怎么办，但这样会损失掉这部分资金的活期利息（银行对于投资账户内的闲置资金一般是不计利息的）。因此，我建议最好还是投资点什么，不单是弥补利息的损失，还在于只有这样，那个独立密码才具备保险的作用。当这部分资金需要变现的时候，必须先卖出这些投资产品，这个时候需要输入投资账户的独立密码。换句话说，别人想动你这部分资金，必须知道你的银行卡号、密码和投资密码，三者缺一不可。假如你家财万贯，又惨遭强盗劫持，你大可以放心的带他到取款机取钱，因为柜员机上显示你的可用余额只有活期存款那部分。如果你的银行卡密被窃取，也完全不用担心，因为别人上了你的网银但是没有投资账户密码就无法取走那部分银子（前提是购买了投资产品，因为在同一平台，闲置资金转回银行不需要密码）。这时候有人会担心投资的安全性，其实投资产品也有基本无风险的，例如国债，如果你的风险承受能力很低，只需购买国债就行了，基本无投资风险，收益跟定期存款差不多。综合来说
操作便利性：5星
安全性：4星
增值性：3星
投资风险：0－5（满分10分）
三、双手互搏
金庸笔下的“双手互搏”是一门绝技，两手分别使出不同武功，威力增加一倍。同样的，在资金安全上，我们也可以利用这个原理。开通任意一个证券账户，并把闲置资金转入证券账户下，放心，虽然名称叫转入，因为券商要实行第三方存管，你的资金其实还在银行里，根本没有动，所以即使券商倒闭了，你的资金仍然不会有损失。而且证券账户里的资金，你同样可以什么都不买，就这么静静的让它躺着，有些券商还会按银行活期利率给你计息。当然，如果有兴趣可以进行更多品种的投资，以使资金增值。而安全性上更上一层楼，因为它不但拥有一个独立的密码（跟“乾坤大挪移”不同，闲置资金转出也需要密码），而且分属两个不同的平台（虽然钱一直呆在银行里，但你必须使用两个平台才能变现）。要盗取你的资金必须同时知道你的证券账号、密码和银行账号和密码，而两套系统的安保级别都是民用领域几乎最高的。而你同时丢失两套密码的机率几乎为0。可以毫不夸张的说，有了“双手互搏”，你可以放心大胆的使用一切快捷支付手段，银行卡都可以随便放。有人会问，那自己要动用这些资金的时候会不会麻烦？这个也基本不用担心，只要是在工作日，资金的划转是即时到账的，别忘了，你的钱一直就没离开过银行，而且通过网络操作即可。唯一要注意的是，在非工作日是无法操作的，例如星期六、日，和法定节日等。算是稍微牺牲了一点便利性，但换来安全性巨大的提升。综合起来属于
操作便利性：4星
安全性：5星
增值性：3星
投资风险：0－7（满分10分）
四、金刚不坏
对于安全的追求其实再多也不够，武林传说，有种“金刚不坏”神功，不求伤人，但求自保，可以包容一切妖魔鬼怪，方可普渡众生。接下来要分享的才是资金安全的终极大法。当然，既然是终极大法，就必然要付出一些艰辛，不是举手之劳就可以获得的了。办理一个香港银行的账户（注意只办账户，不办卡），当做后方保险库，把闲置资金转入香港银行，基本上可以高枕无忧了。内地银行里留的少量资金就不说了，随便用吧，丢了也就一个月的生活费。而香港账户里的资金，因为只有账户没有卡，什么复制卡、丢失卡、劫持取款就统统如浮云了。就算香港账户密码丢失也不要紧，因为转出账号是要本人登记才能用的，也就是说别人有了你的密码，也只能把钱转到你登记过的账号里（这点或者是可选功能吧，取决于具体银行的规则）。好了，哪怕是转回来了，发现还不能用，还得经过外汇转换成人民币。简单来说，整个资金要被盗取，不但增加了许多操作步骤，重要的是对偷盗者的知识层次要求提高了很多。不但要同时盗取两套银行卡密，还要对IT、金融知识有所了解才能最终取到你的资金。而对自己来说，其实整个资金的回流可以在T+1个工作日内解决，基本上不影响自己使用的方便性。缺点是增加了资金使用的成本，虽然成本增加也不多，但还是建议要具备一点投资技能再使用为好。至此，你的资金可以说是稳如泰山，除非你自己双手奉上，否则简直是山无棱，天地合，乃敢与君绝！
操作便利性：3星
安全性：超5星
增值性：5星
投资风险：0－7（满分10分）
当然，沿着这些思路还可以有“金刚不坏”升级版，一般群众用不来，就不一一介绍了。抛砖引玉，也希望大家能根据自己的情况，设计出更符合自己的安全加码方式。