복리의 법칙: 왜 시간이 투자자의 가장 좋은 친구인가

알베르트 아인슈타인이 복리를 “세계 8번째 불가사의”라고 불렀다는 유명한 말이 있습니다. 워런 버핏도 복리를 “기적”이라 표현하며 자신의 부를 이 힘에 돌립니다. 복리의 본질은 바로 시간입니다. 투자에서 시간은 작은 돈을 거대한 부로 바꿔주는 가장 강력한 배율입니다.

복리란?

단순 이자는 원금에만 이자가 붙지만, 복리는 원금 + 누적 이자에 이자가 붙습니다. 돈이 스스로 돈을 버는 구조입니다.

예시: 100만 원을 연 5%로 투자

• 단순 이자 10년 후: 150만 원
• 복리 10년 후: 약 163만 원

공식:
[ A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} ]

지수적 성장, 즉 눈덩이 효과가 핵심입니다.

시간의 놀라운 힘

두 사람 비교:

• 앨리스: 25~35세까지 매년 500만 원 투자 (총 5,000만 원), 7% 수익률 → 65세 시 약 6억 200만 원
• 밥: 35~65세까지 매년 500만 원 투자 (총 1억 5,000만 원), 같은 조건 → 약 5억 4,000만 원

10년 일찍 시작한 앨리스가 더 많은 돈을 가집니다. 시간이 복리의 진짜 엔진입니다.

실제 사례

• S&P 500: 지난 100년 평균 10% 수익 → 1928년 1달러가 오늘 7,000달러 이상
• 워런 버핏: 재산 99% 이상이 50세 이후 복리로 생김

작은 금액도 시간이 지나면 큰돈이 됩니다. 잔돈 투자 앱도 같은 원리입니다.

왜 시간이 가장 중요할까?

복리를 결정하는 3요소: 원금, 수익률, 시간.
원금과 수익률은 노력으로 늘릴 수 있지만, 시간은 살 수 없습니다. 그래서 일찍 시작하는 것이 최대 경쟁력입니다.

시장 폭락도 견디면 회복되며, 장기 보유가 승리합니다.

복리 극대화 팁

• 지금 당장 시작하세요 (작은 금액이라도)
• 배당·이자는 반드시 재투자
• 저비용 인덱스 펀드 + 세제 혜택 계좌 활용
• 중도 인출 피하기
• 인플레이션과 수수료 주의

결론

복리는 마법이 아니라 시간이 증폭한 수학입니다.
가장 좋은 투자 전략은 간단합니다: 오늘 시작해서 오래 기다리기.
미래의 당신이 가장 감사할 선택입니다.

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