금현물 ETF, 어디서 사느냐가 수익을 가른다

금 가격은 같아도 계좌 선택에 따라 세후 수익은 크게 달라진다.

금현물 ETF를 일반계좌·ISA·IRP에서 거래할 때의 세금 구조를 한 번에 정리해본다.

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1️⃣ 일반계좌 – 가장 불리

• 매매차익 발생 시 15.4% 배당소득세 부과
• 손해 보고 팔면 세금은 없지만, 다른 수익과 상계 불가
• 금융소득이 커지면 종합과세 위험도 있다

👉 단기 매매용이 아니라면 효율이 낮다.

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2️⃣ ISA – 절세 효과 확실

• 계좌 내 손익 통산

• 순이익 중

  • 200만 원 비과세
  • 초과분은 9.9% 분리과세

• 손실이 나도 다른 수익과 상계되어 세금이 줄어든다

👉 금 ETF, 리츠, 채권처럼 배당·차익 과세가 센 자산에 최적이다.

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3️⃣ IRP – 세금 최강자

• 매매할 때 세금 없음
• 보유 중 과세 없음
• 연금으로 받을 때만 과세
  → 연금소득세 3.3~5.5%

예를 들어
금 ETF로 1,000만 원 수익이 나도
70세 이후 연금으로 받으면 세금은 약 44만 원 수준이다.

👉 단점은 하나, 중도 인출이 거의 불가능하다는 점이다.

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4️⃣ 손해 보고 팔면 세금은?

• 손실 자체에는 세금이 없다
• 일반계좌: 그냥 손해로 끝
• ISA·IRP: 다른 수익과 상계되어 절세 효과

👉 그래서 변동성 있는 자산일수록 ISA·IRP가 유리하다.

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한 줄 정리

금현물 ETF는
세금 기준으로
일반계좌 < ISA < IRP 순으로 유리하다.
다만, IRP는 “가장 싸지만 가장 오래 묶인다”는 점을 꼭 기억하자.

금은 가격보다 계좌가 수익을 결정하는 자산이다.
같은 금을 들고도 누군가는 세금을 내고, 누군가는 남긴다.

위 내용은 저의 프롬프트에 기반한 챗GPT가 정리한 내용임을 밝힘니다.