[독서일기] 이것은 빠른 경제적 자유를 위한 책

이미지 출처 : 네이버 글감 검색

저자 : 이의석

재테크 크리에이터, 첫 직장인 은행을 그만둔 후 선물회사, 증권회사, 보험회사, 부동산 등에서 커리어를 쌓았다.

금융투자 분석사, 재무위험관리사, 외환관리사, 금융자산관리사, 공인중개사, CFP 등 13개의 금융 자격증 취득했다.

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"보통의 월급쟁이를 위한 현실적인 인생 설계"

남보다 일찍 시작하는 은퇴 준비 프로젝트

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어느 40대 파이어족의 은퇴 준비

• 40세부터 55세까지는 일하면서 모아 둔 돈만으로 생활이 가능하도록 준비

• 55세부터 65세까지는 퇴직연금과 개인연금으로 생활할 수 있도록 준비

• 65세 이후부터는 국민연금과 주택연금으로 생활 계획

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이 책을 통해 얻게된 중요한 것 두 가지가 있다.

은퇴 자금 소진에 대한 통찰과 국민연금에 대한 인식이다.

첫째, 은퇴 필요 자금 계산 시, 우리의 사망 시기까지 염두에 둘 필요가 있다.

우리가 몇 백년을 살아갈 것도 아니기에, 살아있는 동안 현금 흐름 창출을 하면서 원금을 조금씩 소진하며 살아갈 생각을 한다면, 그렇게 큰 은퇴 자금이 필요하지 않다는 것이다.

둘째, 국민연금은 고갈될 리스크에도 불구하고 지속해서 유지할만한 충분한 가치가 있겠다.

소득이 없음에도 불구하고 임의 가입을 통해 연금 가입 기간을 최대한 길게 만들어두면, 65세 이후 연금 개시할 때 큰 이익을 준다.

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은퇴 필요 자금 계산하기 - 플랜A 일반식

• 필요 생활비 / (수익률 - 물가상승률) = 은퇴 필요 자금

아래부터는 책을 읽으며 기록해 둔 본문의 문장들 중 일부

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파이어족이라는 목표를 향해 나아갈 지도, 로드맵.

조기 은퇴를 위해 얼마의 금액이 필요한지,

그 돈을 만들기 위해 매년 얼마씩 모아야 하는지,

그리고 은퇴한 뒤에는 물가상승률을 반영하여 매년 얼마씩 인출해 쓸 수 있는지를 따져보고, 파이어족이 되기 위한 큰 그림을 그려야 한다.

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우리는 보통 은퇴라고 하면 '직장 생활의 끝'을 생각하기 쉽다.

하지만 조금만 생각해보면, 은퇴는 끝이 아니라 시작에 가깝다는 것을 알 수 있다.

내가 하고 싶었던 일을 하고, 살고 싶었던 삶을 살 수 있는 '새로운 시작' 말이다.

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조기 은퇴에 성공하기 위해 꼭 필요한 것이 있다.

은퇴를 향한 과감한 결단력과 용기? 이런 것들은 아니다.

여러분에게 필요한 것은 바로 은퇴 필요 자금의 철저한 계산과 준비, 그리고 은퇴 관련 금융 상품들에 대한 이해와 활용이다.

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조기 은퇴를 한다는 것은 노동소득(급여)을 받는 걸 중단하고, 자본소득(금융소득)만으로 생활하겠다는 선언과도 같다.

즉, 내 몸이 일해서 돈 버는 것을 멈추고, 내 돈이 돈을 벌어올 수 있도록 한다는 뜻이다.

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만약 조기 은퇴를 하기로 결심했다면, 가장 먼저 해야 할 일은 은퇴를 위해 얼마의 돈이 필요한지 가늠하는 것이다.

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은퇴 필요자금은 은퇴 생활비에 비례하고, 수익률에는 반비례한다.

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우리는 연 수익금 가운데 매년 물가 상승분 만큼을 원금에 더해줌으로써 매년 물가 상승률을 반영한 생활비를 얻을 수 있다.

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은퇴 필요 자금을 계산할 때 우리의 사망 시기까지 염두에 두어야 한다.

만약 우리가 사망하는 시점에 우리의 재산이 0원에 가깝도록 만든다면, 지금 당장 우리에게 필요한 은퇴 자금의 액수를 줄이고, 은퇴 시기를 앞당길 수 있다.

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국민연금이 다른 연금 상품에 비해 뛰어난 이유 세가지.

첫째, 연금액이 매년 물가상승률을 반영하여 상승한다는 점이다. 국민연금이 유일하게 물가상승률을 반영하는 연금 상품이다.

둘째, 종신연금이다. 죽을 때까지 연금을 계속 준다.

셋째, 연금 지급률이 높다.

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국민연금에서 가장 중요한 전략은 가입 기간을 늘리는 것이다.

보험료를 최저 수준(9만원)으로만 내더라도 우선 가입 기간을 최대한 늘려야 한다.

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우리가 하려는 것은 한 달 안에 500%의 수익률을 기록해야 상을 받는 투자대회가 아니라, 몇십 년을 두고 꾸준히 수익을 올리면 되는 '장기 투자'이다.

장기적으로 우상향하는 자산에 투자했다면, 당장 작은 손실 때문에 너무 고민할 필요는 없다.

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분산 투자를 하면 수익률이 낮아지기 때문에 매력적이지 않다는 생각은 큰 오해이다.

분산 투자의 목적은 수익률을 약화하는 것이 아니라, 동일한 수익률에서 변동성을 가장 낮출 수 있는 방법을 찾는 것이기 때문이다.

​2026.03.02.

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