[독서일기] 부자는 왜 더 부자가 되는가

이미지 출처: 네이버 글감 검색

저자 : 로버트 기요사키

사업가이자 교육자이며, 투자가.

재테크 분야의 고전 <부자 아빠, 가난한 아빠> 시리즈의 저자

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"세금, 시장의 폭락, 부채를 적극적으로 활용하는 부자 아빠의 진짜 금융 교육"

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책 원서는 2017년 발간된 "Why the rich are getting richer: What is Financial education... Really?"

이 책은 저자의 베스트셀러 <부자 아빠 가난한 아빠>의 고급 버전.

<부자 아빠 가난한 아빠>가 초등학교라면, 이 책은 대학원이라 말한다.

부자들이 더 부자가 되는 주요한 이유들 중 하나는 단연코 세금.

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금융 문맹을 벗어나기 위해서는, 금융 문해력을 갖춰야 한다고 말한다.

금융 문해력을 키우기 위해 필요한 6가지 기본 단어.

수입, 지출, 자산, 부채, 현금, 흐름

아래부터는 책을 읽으며 기록해 둔 본문의 문장들 중 일부

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농경 시대에는 왕과 왕비, 귀족들이 토지를 소유했다.

산업 시대의 귀족은 헨리 포드, 존 D. 록펠러, JP 모건과 같은 산업계의 거물들이었다.

포드는 자동차를, 록펠러는 석유를, 모건은 돈을 생산했다.

정보화 시대의 새로운 귀족은 애플의 공동 창업자 스티브 잡스, 아마존의 제프 베이조스, 구글의 세르게이 브린과 래리 페이지와 같은 사이버 영지(cyber real estate)를 지배하는 기술 분야의 마법사들이다.

농경 시대에는 부자를 귀족이라 불렀으나, 오늘날에는 부자를 자본가라고 부른다.

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우리의 교육 시스템은 학생들을 '자본가', 즉 토지, 사업, 자본을 소유한 사람이 아니라, '프롤레타리아'와 '부르주아'가 되라고 가르치고 있다.

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금융 문해력 - 돈의 언어를 읽고 이해하는 능력

돈에 대한 두 가지 중요한 단어는 자산과 부채다.

사람들은 부채를 자산이라고 부르기 때문에 재정적인 어려움을 겪는다.

예를들어, 사람들은 집도 자산이고 자동차도 자산이라고 부르지만, 실제로는 모두 부채다.

돈의 언어에서 가장 중요한 단어는 현금흐름이다.

자산은 당신의 주머니에 돈을 넣어주고, 부채는 당신의 주머니에서 돈을 빼 간다.

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폭락은 가난하고 교육 수준이 낮은 사람들에게 치명적이기 때문에 누구도 시장이 폭락하는 것을 원하지 않는다.

하지만 그 누구도 폭락을 막을 수는 없다.

폭락은 정부가 시장을 떠받치기 때문에 발생한다.

폭락은 어느 한 사람이 통제할 수 없는 여러 사건에서 비롯된다.

대통령조차도 폭락을 막을 수 없다.

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부자와 빈곤층, 중산층의 차이는 교육에 있지만, 안타깝게도 학교에서 배우는 그런 교육은 아니다.

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세금이 빈곤층과 중산층을 더 가난하게 만들지만, 다른 한편으로는 동일한 세법이 부자들을 더 부유하게 만든다.

이 점에 있어서는 부채도 마찬가지다.

부채는 빈곤층과 중산층을 더 가난하게 만드는 반면 부자들은 더욱 부유하게 만든다.

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부자들은 돈을 위해 일하지 않는다.

부자들이 돈을 위해 일하지 않는 이유는 여러 가지가 있지만, 그 중 한 가지 이유는 세금이다.

돈을 위해 일하는 사람들이 가장 높은 비율의 세금을 낸다.

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부자들이 부자가 되는 이유 중 하나는 부자들이 부채를 사랑하기 때문이다.

부자들은 부채를 이용해 부자가 되는 법을 알고 있다.

나에게 저금리란 "돈을 빌리러 오세요. 돈이 할인 중입니다."라고 외치는 상황이나 마찬가지다.

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사람들을 가난하게 만드는 것도 바로 그 '부채와 세금'이다.

부채와 세금은 금융 교육을 받은 사람들을 더욱 부유하게 만든다.

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오늘날에도 여전히 학교에서는 금융 교육이 거의 이뤄지지 않고 있다.

많은 경우, 학교는 우리가 인생을 준비하도록 도와준다.

그렇지만 세상을 뒤흔드는 새로운 아이디어가 없다면 운명은 이미 정해진 것이라는 사고방식을 쌓게 되는 곳도 바로 학교다.

부모가 아이에게 '학교에 다니고 일자리를 구하라'고 말한다면, 그 아이는 E 사분면(봉급 생활자)의 삶에 길들게 될 것이다.

문제는 대체로 사람들이 생각할 수 있는 사분면이 E 사분면뿐이라는 점이다.

사람들은 대부분 E 사분면 바깥에 더 큰 세상이 있다는 사실을 전혀 모른다.

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폭락이 부자를 더 부자로 만든다.

월마트에서 50퍼센트 할인 행사를 하면, 여러분은 매장에 들어갈 수도 없을 것이다.

월스트리트에서 50퍼센트 할인 행사를 하면, '이웃집 백만장자'는 도망가 숨는다.

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미국 정부는 세계의 경찰이라고 하지만 사실은 그렇지 않다.

미국은 미국 달러의 패권을 보호하기 위해 전쟁을 치른다.

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통화로써 페트로달러의 생명이 끝나면 어떤 일이 일어날까.

아무도 그 결과를 정확히 알 수 없다.

각국의 중앙은행들이 보유하고 있던 달러를 처분하면서 수조 달러에 달하는 페트로달러가 미국으로 돌아올 테고, 이렇게 되면 미국에 대규모 초인플레이션이 발행할 수도 있다.

그러면 미국의 패권이 끝나고 빈부의 격차는 더 벌어질 것이다.

(...) 석유가 달러로 거래되지 않으면 미국 경제는 위기에 처하게 된다.

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부채는 양날의 검이다.

부채는 총알이 장전되어 있는 총과 같다.

당신의 생명을 구할 수도 있지만, 당신을 죽일 수도 있다.

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부채는 돈이고, 부채는 비과세다.

부채는 소득이 아니고 갚아야 하는 돈이다.

따라서 투자를 위해 돈을 빌린다면 그 돈은 실제로 비과세다.

이런 이유로 부채가 자기자본보다 저렴한 것이다.

자기자본은 이미 세금이 부과된 당신의 돈이다.

따라서 이자율 5~6퍼센트라고 해도 40퍼센트의 세금을 내는 자기자본을 사용하는 것보다 부채가 훨씬 저렴하다.

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부자는 소득보다 자산에 더 집중하고 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다.

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더 부자가 되고 싶다면 부채를 돈으로 사용하는 연습을 하기 전에 먼저 금융 교육에 투자하라.

부채를 활용하여 부자가 되는 법을 배우면 극소수만이 경험할 수 있는 믿을 수 없는 힘을 얻게 된다.

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사람들은 대부분 집이 자산이라고 믿는다.

그러나 집이 실제로는 '부채'인 경우가 많다.

'부채'를 '자산'으로 잘못 분류하는 것은 부자와 그 외의 사람들 간의 격차가 커지는 주된 이유 중 하나다.

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좋은 부채와 나쁜 부채가 있는데, 좋은 부채는 부자로 만들어 주고 나쁜 부채는 가난하게 만든다.

부채를 이용해서 부자가 되고 싶다면, 금융 교육에 투자해서 좋은 부채와 나쁜 부채의 차이를 알고 부채를 이용하는 방법을 이해해야 한다.

빚을 내서 집과 차를 사는 건 나쁜 부채다.

나쁜 부채는 채무를 만든다.

나쁜 부채는 갚아야 하는 빚이다.

투자용 부동산을 매입하고 사업을 키우기 위한 부채는 좋은 부채이다.

좋은 부채는 다른 사람들이 대신 갚아 주는 빚이다.

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금융 문맹인 사람들은 부자들이 세금을 거의 내지 않는다는 말을 들으면 화를 낸다.

이런 사람들은 부자들이 어떻게 세금을 적게 낼 수 있었는지 그 방법(또는 자신들이 내야 할 세금을 최소화하는 방법)을 찾기보다는 부자들을 도둑놈, 사기꾼이라고 부른다.

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나의 가난한 아버지는 안정적인 직장과 꾸준한 급여를 위해 일했다.

부자 아버지는 현금흐름을 창출하는 자산을 위해 일했다.

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자산과 부채의 중요한 정의

'자산' : 일을 하든 하지 않는 주머니에 돈을 넣어 준다.

'부채' : 비록 그 가치가 올라가더라도 주머니에서 돈을 빼간다.(그래서 집은 부채일수도 자산일수도 있다.)

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돈은 언어다.

부자가 되는 법을 배운다는 것은 외국어를 배우는 것과 굉장히 비슷하다.

시간, 연습, 그리고 노력이 필요하기 때문이다.

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세법은 정부의 세수를 늘리기도 하지만, 사람들이 정부 정책을 따르도록 유도한다는 매우 중요한 목적도 수행하고 있다.

세계 각국의 정부는 기업들이 더 많은 사람을 고용하고 투자자들이 더 많은 주택, 에너지, 식량을 생산하기를 바란다.

이런 이유로 B사분면(사업가)과 I사분면(투자가)에 많은 세제 혜택이 제공된다.

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사람을 돈의 주인으로 만드는 것은 빈손에서 시작해서 사업을 만드는 능력이다.

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오늘날 나이와 상관없이 수백만 명의 사람들이 엄청난 학자금 대출 빚을 진 채로 학교를 나오고 있지만, 신화와도 같은 평생 고소득 직업을 찾을 수 없다.

좋든 싫든 인생에는 돈이 필요하다.

그런데도 우리는 학생들에게 돈에 대해 거의 또는 전혀 가르치지 않는다.

학생들이 학교를 졸업하고 고급 학위를 취득하더라도, 대부분은 금융에 문맹인 채로 학교를 떠난다.

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진정한 금융 교육은 부채와 세금을 다루는 데서 시작한다.

부채와 세금은 우리의 지출 중 가장 큰 부분을 차지하기 때문이다.

'세금 납부가 곧 애국이다.'라고 믿는다면 그건 순진할 뿐만 아니라 무지한 일이기도 하다.

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수백만 명의 사람들에게 교육은 학교를 떠나는 순간 끝난다.

전통적인 교육은 배움의 정신을 죽이고 있다.

이는 사회경제적인 비극이라 할 수 있다.

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글로벌 금융 시스템은 부채를 기반으로 한다.

돈은 사람들이 빌릴 때 만들어진다.

부채를 돈으로 사용하여 자산을 취득하는 방법을 아는 사람들이 세계에서 가장 부유한 사람들이다.

​2026.03.16.

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