[tooza] 투자가 강요되는 시대 #10

fenrir78 (80)in #tooza • 7 years ago (edited)

안녕하세요 fenrir입니다.

지난 1~4편의 포스팅을 통해 투자의 기본 원칙에 대해 알아 보았고 5~7편에서는 부동산 투자에 대해 그리고 8~9편부터는 주식 투자에 대해 알아보고 있습니다.

이전 포스팅이 궁금하신 분은 아래 링크 클릭!!!

지난 포스팅에서 해외 분산투자의 필요성에 대해 말씀 드렸고 오늘은 이와 관련하여 해외 지수에 투자하는 방법과 유의점에 대하여 말씀 드리도록 하겠습니다.

해외투자 시 고려해야 할 점

해외투자라고 하지만 사실 투자 자체는 국내 투자와 다를 것이 없습니다. 싸게 사서 비싸게 팔면 장땡입니다. ㅋㅋㅋㅋ 다만, 투자 방법에 따라 내야 할 세금이 약간 달라지니 이 부분을 중점적으로 설명 드리도록 하겠습니다.

해외 투자는 크게 아래 표와 같이 3가지 방법으로 투자할 수 있으며, 국내 주식 및 펀드 투자 시 와는 달리 매매차익에 대하여 세금이 부과되오니 이 점을 유의하셔야 합니다.

참고로 국내 주식 및 펀드 투자 시에는 매도차익에 대해서는 비과세, 배당에 대해서는 15.4%의 배당소득세를 부과합니다.

투자방법	세금항목	세율	환헤지	상품다양성
해외펀드투자	배당소득세	15.4%	환헤지 선택가능	다양함
국내설정 해외ETF	배당소득세	15.4%	환헤지 되어있음	제한적
해외설정 해외ETF	양도소득세	22.0%	환헤지 선택가능	매우 다양함
연금저축+IRP	기타소득세	3.3~5.5%	환헤지 선택가능	다양함

하나씩 간단하게 설명 드리도록 하겠습니다.

해외펀드에 투자하는 경우

가장 손쉽게 해외주식에 투자할 수 있는 방법입니다.

매도차익에 대하여 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 해외 직접투자 시 적용되는 양도소득세 22%에 비해 세율이 낮긴 하지만 매도차익이 연간 2,000만원 이상인 경우(기타 금융소득 합산), 금융소득종합과세 대상이 되오니 본인의 투자 상황을 잘 고려하셔야 합니다. 큰 금액을 투자하실 예정이시고 본인의 소득이 어느 정도 되시는 분들은 무조건 피하셔야 할 투자방법입니다.

작년 말 한시적으로 3,000만원 한도 내에서 매도차익과 환차익에 대해 비과세 혜택을 주는 펀드가 출시되었으나, 이미 가입기간이 지났고 투자제한도 많았기 때문에 그 부분은 따로 언급하지 않겠습니다.

해외펀드 투자 시 환헤지는 선택이 가능합니다. 환헤지를 할 수도 있고 안 할 수도 있는데 어떤 걸 선택해야 하는지는 아래의 포스팅을 참고하시면 될 것 같습니다.

[tooza]해외투자를 고려한다면 필독!!!

상품 라인업은 꽤나 다양한 편이니 펀드슈퍼마켓을 둘러보신 후 맘에 드시는 펀드로 고르시면 될 것 같습니다. 펀슈를 추천 드리는 이유는 수수료가 가장 싸기 때문입니다.

국내설정 해외ETF에 투자하는 경우

국내에 상장된 해외지수를 추종하는 ETF(예를 들면 종목코드 219480 KODEX 미국S&P500선물(H))에 투자하는 방법입니다. ETF 투자 시 가장 큰 장점은 시장에서 바로 매수/매도를 할 수 있다는 것과 운용보수가 0.3%이내로 해외펀드에 비해 비용이 적게 든다는 점입니다.

매도차익에 대해서는 해외펀드 투자 시와 동일하게 배당소득세 15.4%가 부과되며, 기타 주의사항도 동일합니다.

국내설정 해외ETF에 투자하는 경우에는 환헤지는 ETF에서 이미 하고 있으므로 투자자가 임의적으로 선택할 수 없다고 생각하시면 될 것 같습니다.

증권사 HTS에서 ETF 현재가 창을 여신 후 해외지수형을 선택하시면 투자가능대상이 나오는데 해외펀드나 해외설정 해외ETF에 비해 상품 다양성이 많이 부족합니다.

해외설정 해외ETF에 투자하는 경우

해외주식에 직접 투자하는 것과 동일합니다.

매도차익에 대하여 양도소득세 22%가 부과됩니다. 연 기준으로 매도차익 250만원에 대해서는 양도세가 면제되므로 한 해에 매도차익이 250만원이 되도록 맞춰서 매도하시면 가장 꿀입니다. 배당소득세 15.4%에 비해서 세율이 높긴 하지만 분류과세 되기 때문에 매도차익이 크더라도 22%만 내면 됩니다.

해외설정 해외ETF에 투자하는 경우 환헤지는 투자자가 선택할 수 있지만, 현실적으로 개인투자자가 환헤지를 하기에는 여러 제약이 따르므로 하기 어렵다고 보시면 될 것 같습니다

연금저축+IRP를 통해 투자하는 경우

위에서 살펴 본 바와 같이 해외투자의 가장 큰 걸림돌은 세금 문제입니다. 그런데 이 세금 문제를 한 방에 해결할 수 있는 계좌가 생겼으니 이것이 바로 연금저축+IRP입니다.

이것도 간단하게 알아 보겠습니다.

연금저축+IRP는 계좌일 뿐입니다. 이 계좌 내에 위에서 말씀 드린 해외펀드나 국내설정 해외 ETF를 담을 수 있습니다.
연금저축+IRP는 두 계좌 합쳐서 연 1,800만원까지 투자가 가능하고 이 중 700만원까지는 아래와 같이 세액공제를 해줍니다. 예를 들어 5,500만원 미만 소득자이고 연간 700만원을 투자하였다면 당해 투자분 700만원의 16.5%인 115.5만원은 내가 낸 세금에서 돌려줍니다.

5,500만원 미만 소득자: 연금저축 400 한도, IRP 합쳐서 700 한도로 16.5%

5,500만원 이상 소득자: 연금저축 400 한도, IRP 합쳐서 700 한도로 13.2%

12,000만원 이상 소득자: 연금저축 300 한도, IRP 합쳐서 700 한도로 13.2%
연금자산이기 때문에 55세 이후 수령 시 연 3.3~5.5%의 세율을 적용 받게 됩니다. 단, 연간 1,250만원을 초과하는 수익금액에 대해서는 16.5%의 세율이 부과되지만 분리과세이기 때문에 16.5%까지가 최대 세율입니다.
투자 기간 중 매도차익과 배당수익에 대해서 비과세입니다. 3.번에서 언급한 세금만 내면 됩니다.

가장 큰 장점은 세율이 3.3~5.5%로 매우 낮다는 것과 매년 700만원까지는 세액공제를 해준다는 점이며,

참고로 연금저축+IRP 계좌 내에서 국내 ETF 및 펀드를 담고 계신다면 얼른 해외투자로 바꾸셔야 합니다. 국내투자분에 대해서는 원래 비과세인데 이 계좌에 담고 계시면 안내도 될 세금을 내야 하기 때문입니다.

가장 큰 단점은 55세 이전에는 인출을 못한다는 점입니다. 물론 할 수는 있지만 하게 되면 그 전에 받은 세금 혜택을 모두 토해내야 합니다.

그러나 이 단점도 반대로 생각해보면 제가 말씀 드린 투자의 가장 큰 원칙 ‘저점과 고점을 알 수 없으니 시기별로 분산투자하여 존버하자’를 강제로 실행할 수 있는 아주 좋은 투자 방법입니다.

그래서 저는 주위 분들에게 노후 대비용으로 가장 장기간 투자할 금액은 무조건 해외투자를 하시고, 연금저축+IRP를 통해 세금혜택까지 동시에 누리시는 방법을 적극 추천 드리고 있습니다.

결론으로 마무리하겠습니다.

연간 1,800만원 이내에서 해외투자를 고려한다면 무조건 연금저축+IRP 계좌 내에서 투자하라. 단, 55세 이전에는 인출이 어려우니 본인의 자금상황을 잘 고려하여야 한다.

그 이상의 금액을 해외에 투자한다면 본인의 연간 매도차익이 기타 금융소득과 합쳐 금융소득종합과세 대상인지 여부를 잘 판단하여야 한다. 비과세 대상이라면 해외펀드/국내설정 해외ETF, 과세 대상이라면 해외설정 해외ETF를 선택하여야 한다.

이상입니다.

감사합니다.

다음 포스팅에서는 공모주 투자방법에 대해서 말씀 드려 보도록 하겠습니다.

p.s. 오늘 포스팅 내용은 금융상품에 대한 지식이 없으신 분들께는 조금 어려운 내용일 수도 있을 것 같습니다. 혹 내용 중 궁금하신 점에 대해 댓글로 물어봐 주시면 아는 한에서 성심성의껏 답변 드리도록 하겠습니다.

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